フラフラと工場で派遣社員として働いていた頃、月の手取り収入はだいたい１７～８万円でした。アパートで一人暮らしをしていたし、ろくに自炊もできていなかったので、生活はカツカツで貯金なんてできない。なので、車検など、ちょっと大きな出費があると、お金が足りなくなってしまいます。

それを補うために利用していたのが、学生時代のアルバイト先で半ば強制的に作らされた旧・ＯＭＣカードのキャッシングやリボ払いでした。（ＯＭＣ＝ダイエーでバイトしていました。）

加えて、その頃からインターネットでの仕事に手を染めていた私は、「先行投資」の名の下に、クレジットカードを利用して、数万円もする商材を買い漁っていました。

すると、みるみる借金が増大。月々の返済内訳を見ると、半分くらいが利息分に充てられているような始末。カードの利用額も上限に近づいてきて、どうしようもなくなってきました。

そこで次に手を出したのが、プロミス。ＯＭＣが上限に達し、使えなくなったので、新しく借金の窓口を増やしただけ、という今にして思えば何ともアホな方法を選択してしまいました・・・。

収入は増えないのに、借金の返済額は増え続け、かつ利息分の支払いが大きくなり、元本が減りづらくなってきます。

そのうち、返済のために借り入れをするようになり、もう見事な借金地獄。典型的な多重債務者になっていました。

それなのに、生活を改めない私は、割と程度の高い賃貸住宅に住み続け、節約生活を毛嫌いしていました。すると、当然、限界がきました。もうどこからも借りられないし、毎月毎月が綱渡りのような生活になってきてしまいました。

そんな借金地獄の私が次に選択したのは、東京スター銀行のおまとめローン「バンクベスト」。

当時、ＯＭＣとプロミスと丸井のカードで合計１２０万円の借り入れがあって、確か月８～１０万円くらい返済していたと思いますが、東京スター銀行の一本化ローンのおかげで月の返済額を２万３千円くらいまで減らすことができました。

おかげで、今でも自己破産などの債務整理を行わずとも、何とか生活できているような状態です。昔手を出したネットでの副業がここ数年で確かな収入源に育ってきたことも大きいです。

・・・こんな過程の中でも、私は結婚をし、長女を授かり、マイホームまで購入してしまいました。結婚、出産を機に生活費の増大などを背景に借金が膨らんだせいで、借金地獄に拍車がかかったという側面もあったわけですが、人間、追い詰められれば何とか頑張れるものですね。はい。

あっ、でも今でも借金地獄の名に恥じない？生活ですよ。私自身は東京スターの返済分だけですが、嫁の車のローンや学生時代の奨学金の返済、クレジットカードの支払いなどで、生活はカツカツですから。

しかし、昔と違うのは、攻め？の借金地獄だということです。返済額の設定をあえて高めにして、早く返済してしまおうとしているんです。今はキツイですが、ちょっと長い目で見れば、こちらの方がはるかに賢く、得する方法ですからね。副業も軌道に乗りつつあり、今年からは個人事業主として頑張っています。

以上が、現時点までの私の借金地獄の体験談です。あ～早く脱出したい・・・！

借金地獄というと、消費者金融やヤミ金からの借り入れが原因というイメージが世間的には強いと思います。また、借金の動機としても、パチンコなどのギャンブルをイメージする人が多いはずです。

しかし、最近多いのは、クレジットカードで借金を増やしてしまう人。特に私のように、普段のショッピングにリボ払いを使うことによって、知らず知らずのうちに借金地獄に嵌っていく人が多いようです。

まとまった出費には耐えられないから、支払いを毎月最低限に抑えて後回しにする・・・。リボ払いにすると、買い物をした額のわりには感じる負担を少なく感じることができるので、ついつい気軽に利用しがちです。

・・・しかし、そこに落とし穴があります。

リボ払いの総残高が６０万円、返済が毎月１万円としましょう。・・・ちょっと前の私の実例です（恥）。そうすると、半分もしくはそれ以上、つまり５０００円以上がなんと利息分の支払いに回っていたんです。

もちろん金利によってこの程度は変わってきますが、とにかくリボ払いが嵩んでくると、利息分の支払いが増えて元本が減りづらくなります。返せど返せど、借金は減らない。そうするうちにまたリボ払いを使ってしまい、いつまで経っても借金地獄を抜け出せなくなってしまうわけです。

私の場合、リボ払いで借金地獄に陥ったきっかけは、引越しの際に購入した家具や電気製品などの支払いにリボ払いを利用したこと。次いで、車検の支払いなどにもリボ払いを使いました。とにかく、まとまったお金がなくて、必要なのに払えないという状況の中で、リボ払いを使ってきたんです。

別に贅沢をしたわけではなく、生活に最低限必要な出費のうち、一括で支払えないものをリボ払いで払ってきたつもりでしたが、今思えば、もっともっと収入や貯蓄に見合った生活をするべきだったと反省しています。

引越しに必要なものが自力で買えないなら、そもそも引越し自体するべきではなかったし、もっとアパートの質を下げて安い家賃のところを選ぶべきでした。車検代が払えないなら、車ナシの生活を真剣に模索するべきでした。

私と同様、リボ払いで借金地獄に陥っている人におそらく共通して欠けているのは、そのような身の丈思考ではないでしょうか。

ましてや洋服やカバンなどをリボ払いで購入するなんて、わざわざ自ら借金地獄に身を投じているようなものです。絶対に止めましょうね。・・・自戒の意を込めて。

クレジットカードの明細、よく見てますか？自分がリボ払いに対して、いくら利息なり手数料なりを払っているかご存知ですか？このままの設定で返済していくと、いつ完済することになるか把握していますか？

今即答できなかったあなた。まずはリボ払いの明細書と睨めっこすることから、借金地獄からの脱出の第一歩を踏み出しましょう。

まあ、情報源は週刊誌でしょうから、信憑性はかなり低いと思って間違いないですが、一説によると、事業癖があって、いろんなお店を経営。それが失敗して巨額の借金を抱えることになっただとか、以前所属していた音楽グループおよび事務所との金銭トラブルが原因だとか、まあ、色々言われています。

古くは石原裕次郎さんなども、映画制作に自費を投入したために、破産寸前だったことは有名です。とすると、GACKTさんもコンサートなどに自費を投入している可能性はゼロじゃないのかな？

ともあれ、真相は分かりません。と言うか、私達にとってそれは重要ではない。

彼等は良くも悪くも平凡に留まっていてはいけない職業というか、人種です。私達凡人とは置かれた環境も、周囲の期待も、あるべき姿も・・・とにかく全てが違いすぎます。

GACKTさんの借金地獄の噂から私が学ぶことは、庶民である私が、楽観的な収入観測に則った、無計画な出費をしてはいけないということ。

私は一時、インターネットでの事業に多くのお金を使いました。稼げるようになれば、余裕で元が取れると考えたからです。しかし、結果としては今、そのときの借金が私の首を絞めています。

何ヶ月後にはこのくらい収入が上がるから、クレジットカードで分割もしくはリボ払いで買い物しておけば、大丈夫だよ。・・・当時の私の消費生活はヒドイものでした。

基本は、「今ある収入の範囲内で身の丈にあった支出をする」ということ。これに尽きます。自分に対するイメージのGACKTら芸能人ばりに膨らませすぎてしまい、現在の支出がそのイメージに追い付いていないことが多々あります。

芸能人の借金地獄の噂を聞くたびに、わが身を振り返るようにしたいものですね。はい。

しかし、実際は借金地獄からあなたを助けてくれる人間や制度や機関は、かなり存在するのです。そのことをぜひ知っておいて下さい。

特に今一度認識を改めていただきたいのが、債務整理という制度。中でも誤解の多い「自己破産」についてです。

債務整理や自己破産というと、借金地獄に陥っている人達はなぜか反射的に「もう終り」と思ってしまうようです。・・・私も債務整理について勉強する前はそうでした。つまり、債務整理を借金という罪に課せられた罰だと思っているのです。殺人や窃盗を犯して刑務所に服役するのと、似たようなイメージを持っている方が、どうも多い。

でも、違うんですよ！実は債務整理こそ、借金地獄にとって、最大にして最強の「助け」なのです。もちろん刑務所なんて入らないですし、周りの人に知られることも少なく、実生活上ほとんど制限なんてありません。

しばらくの間、大きな金額のローンなどお金は借りられなくなりますが、そんなのはローンを組まなければ問題ないですよね。

あとは自己破産の場合、破産手続開始決定から免責が確定していない間は、就けない仕事がありますが、かなり限られた職業です。弁護士などのいわゆる士業や、質屋・古物商、宅建主任者、警備員や騎手（！）などだけです。教師も含め公務員はOKです。

ホント、デメリットなんてこのくらいのもんです。選挙権や被選挙権も失いませんから、投票はもちろん、将来議員になることだって、もちろん可能です。

繰り返しになりますが、債務整理は罰ではなくて、救済制度。借金地獄に対する助けとしてこれ以上の制度はないわけです。債務整理について詳しく知りたい方は、拙著『債務整理のガイドBOOK』をご覧下さい。

債務整理は自分でもj実行可能ですが、多くの人は弁護士や司法書士に助けを求めるでしょう。また彼等の所属団体である弁護士会や司法書士会も無料相談を開催するなどして、あなたを借金地獄から助けてくれます。

また自治体でも借金に関する無料相談窓口を設置しているところが多いですし、NPO法人がそのような活動をしているケースも多数あります。

またおまとめローン・１本化ローンも多くの金融機関で取り扱われるようになり、月々の返済の負担を軽くすることが可能になっています。私も東京スター銀行のおまとめローンのおかげで借金地獄から助けられました。何とか返済できるようになりましたからね。

またこれも私の体験談ですが、借金地獄から助けてくれるものとして、「副業」の力も大きいですよ！私は今では毎月１０万円くらいネットから副収入が入っていますので、これが借金地獄にいる私にとって大きな助けとなっています。

普通にアルバイトするよりは、私は断然ネットでの副業をお勧めします。これは・・・一度味わったら止められなくなる位、魅力的な仕事ですよ。ちなみに私を借金地獄から助けてくれたのは、『特進アフィリエイトプロジェクト』です。ぜひお試し下さい。

他の記事の中でも繰り返し叫んでいるので、耳にタコかもしれませんね。自己破産等、債務整理を筆頭に、要するに、借金地獄には抜け出す方法がいくつもあるんだから、自殺するほどのもんじゃない、ってことなんですが、今回はちょっと見方を変えていきたいと思います。

「借金地獄で自殺をする人がどのくらいいるのか」。それが今回のテーマです。

これを知るためには、警察庁が自殺者統計というものを出しているので、それを覗けば分かります。以後、１７年度の自殺者統計を元に話を進めていきます。

それによると、まず、３２５５人の人が「生活・経済問題」で自殺しています。借金地獄だけではないでしょうが、お金が足りないということで共通してます。

で、この３２５５人というのが、全体の自殺者の中でどのくらいの割合を占めるかというと、３１％。年代などを無視して、トータルで見ると、自殺の原因としては第２位です。１位は４１４５人で４１％を占める「健康問題」です。

ただ、年代のことを考えると、壮年・老人期の人が健康問題で自殺を図るケースが多く、２０～５０代では「生活・経済問題」が自殺の第一原因となっています。それどころか、20～45歳の男性、15歳～35歳の女性においては、日本人の「死因そのもの」の第1位です。

つまり、おおよそ若い日本人が死ぬのは、借金地獄などを背景とした自殺なのです。

これはヒドイことです。
衝撃を受けるべきことです。
悲しいことです。
そして、恥ずべきことです。

借金の原因となる貸金業を規制するのはもちろんですが、私達も債務整理など借金地獄を抜け出す方法について知識を深め、借金地獄が自殺するに値しないものだということを知るべきです。微力ながら、このサイトでそのお手伝いが出来れば、幸いです。

で、今回取り上げるのは、借金自体を減らすあるいはチャラにする、「債務整理」。

債務整理なんて聞くと、人生真っ暗というイメージがあるかもしれませんが、実際はほとんどデメリットのない素晴らしい制度なんです。

借金の金額がもうすでに手遅れなくらい大きいのであれば、借金地獄から抜け出す方法としては、債務整理しかありません。間違っても自殺とか選択しないで下さいね。せっかく素晴らしい救済制度が日本にはあるのですから。

ちなみに、債務整理には４つの方法があります。一言で簡単に説明すると以下のようになります。

・借金のすべてをチャラにする「自己破産」。

・一部財産（マイホームなど）を残しつつ返済額を減免してもらう「個人再生（民事再生）」

・金融機関と直接話し合って返済の減額を狙う「任意整理」

・裁判所を間に入れて金融機関と交渉する「特定調停」

詳しくは拙著『債務整理ガイドBOOK』をご覧下さい。なるべく平易にかつ詳細に債務整理について解説しているつもりです。弁護士や司法書士に頼らずに自力で債務整理する方法についても触れていますよ。

繰り返しになりますが、借金地獄から抜け出す方法として、債務整理は非常に優れた制度です。デメリットと言えば、大きな金額のローンがしばらくの間組めなくなることくらいですので、変な先入観を持たずに、ぜひ検討してみて下さい。

で、実際に私が債務整理をしたかというと、「No」です。

幸か不幸か、おまとめローンを利用した結果、夫婦で頑張れば、何とか返済できてしまう額まで、月々の返済額が減ってしまったので、毎月ﾌｰﾌｰ言いながら、ギリギリの生活をしております。（１本化ローン・おまとめローンについては別のところで詳しく触れます。）

こういう考え方は間違っているとは思いますが、変な話、うまくタイミングを図って債務整理をした方がラクだったかも・・・。債務整理を調べれば調べるほど、そう思ってしまいますね・・・。

なので！これも繰り返しになりますが、間違っても借金地獄から抜け出す方法として「自殺」なんて方法を選択しないで下さいね。債務整理には思った以上にデメリットは少ない（実質ないですよ、ホント）ので、借金地獄で自殺するくらいなら、一度は債務整理にチャレンジしてみるべきです。はい。

弁護士や司法書士への費用が気になるなら、自分でやる方法もありますし、法テラスという機関で費用を貸し付けてくれたりもします。その場合、月々の返済額は１万円程度です。

またそもそそも、弁護士も司法書士も費用の分割払いを認めているところが増えてきていますので、このまま減らない借金の返済を続けるよりは、もっと少ない金額を彼らに支払った方がはるかにマシですよ。

借金の金額がなかなか減らないというのも地獄です。色々と策を講じて、今では返済の多くの部分は元本の減少につながっているので、まだマシになった方ですが、それでも額が額なだけに、かつ長期間の返済を要するために、その借金の精神的負担は、まさに地獄の名にふさわしいものがあると思います。

特に、ほんの１年くらい前までの私は、返済するために借金をし、しかもその返済は利息分の支払いにしかならない、つまり返せど返せど借金が減らないという地獄を味わっていました。

でも、です。

本当の地獄はソコじゃない。

私にとって本当にツライのは、家族との関係です。お金の切れ目が縁の切れ目とはよく言ったもので、毎日の生活がギクシャクし、家庭内にはいつもピリピリしたムードが流れてしまっています。

過度の節約生活もストレスになりますが、何と言っても、夫婦あるいは親子が互いに相手を尊敬していない、敬愛していない状態での家庭生活というのは、まさに生き地獄です。

借金の原因や今の生活の辛さを、誰もが他の誰かに転嫁したがってる。こんな毎日にはとても耐えられません。これが少なくともあと数年続くのかと思うと、目の前が真っ暗になってしまいます。

この借金の地獄を私ひとりで抱え込むことはできない・・・。誰かに聞いてほしいし、誰かの役に立ってみたい。私と同じように借金地獄に苦しんでいる人に、何かしらのメッセージが伝わればと思って、このようなサイトを立ち上げた次第です。

借金地獄と言っても、自己破産せずに返済できていますし、その辺のノウハウ的なこともお話できますので、だたの愚痴サイトではございません（笑）。ぜひお役立てください。